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近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布《城市商业银行发展报告2022》（以下简称“《报告》”）。

据悉，《报告》共分为三大部分，第一部分展现了城商行2021年的经营亮点、转型举措和经营发展成效；第二部分调研并展示了民营银行、城商行业务发展情况和负债质量管理情况。第三部分为案例篇，集中展现了16家城商行、民营银行在高质量发展实践中的典型产品和做法。

《报告》指出，2021年城商行总体发展向好，主要监管指标保持稳定。截至2021年末，城商行总资产规模45.1万亿元，同比增长9.7%，占银行业金融机构的比重为13.1%。2021年度城商行实现营业收入9425亿元，同比增长6.4%，净利润2394.3亿元，同比增长11.6%。截至2021年末，城商行不良贷款率为1.90%，拨备覆盖率为188.71%，资产质量保持基本稳定。2021年末，城商行流动性比例为73.5%，高于商业银行平均水平13.2个百分点；资本充足率和一级资本充足率分别为13.08%和10.80%，较2020年末分别提升0.09和0.23个百分点。

《报告》以109家披露2021年年报的城商行为样本，2021年末贷款余额（扣除减值准备后净值）占总资产的比重为49.9%，较2020年上升1.9个百分点。普惠金融取得新发展成效。截至2021年末，城商行普惠型小微企业贷款余额2.67万亿元，同比增长20.3%，占全部贷款的比重为11.5%，较2020年上升0.6个百分点，支持普惠型小微企业户数达到437万户，同比增长25.6%。绿色金融快速发展。《报告》选取57家城商行展开深入调研，截至2021年末，其绿色信贷规模达到5218.59亿元，同比增长39.99%，占全部贷款的比重为5.48%，较2020年上升0.89个百分点。制造业贷款规模持续提高。截至2021年末，城商行制造业贷款余额达2.8万亿元，同比增长15.5%，较2020年上升5.5个百分点，占全部贷款的比重为11.9%，较2020年上升0.1个百分点。

《报告》总结回顾了2021年民营银行的整体经营情况，应对疫情冲击和经济不确定性所采取的举措，民营银行的改革发展和探索创新取得了新的成效。截至2021年末，全国19家民营银行总资产规模1.64万亿元，增长28.08%，一般存款规模首次突破万亿元大关，达到10008.84亿元，同比增长18.57%。民营银行全年实现营业收入626.45亿元，同比增速37.35%。19家民营银行均实现盈利，净利润总额135.50亿元，同比增速47.08%。民营银行发展质量良好。截至2021年末，民营银行不良贷款率1.26％，拨备覆盖率335.90%，流动性比例66.29％，资本充足率12.75%，具有较强的抗风险能力。民营银行经营管理能力提升，特别是在加强党的建设、公司治理、风险管理、科技建设等方面取得了明显成效。

《报告》还列举了城商行、民营银行在创新发展过程中涌现出的优秀案例。在金融服务乡村振兴方面，江苏银行大力发展数字乡村振兴金融，中原银行搭建数字乡村治理平台，浙江泰隆商业银行实施“沃土计划”助力乡村振兴。在普惠金融方面，河北银行为小微企业提供“护航”服务，湖北银行创新“税易贷”产品。在绿色金融方面，南京银行创新碳表现挂钩贷款，青岛银行打造蓝色金融服务体系。在金融服务专精特新企业方面，上海银行探索服务专精特新与科创企业新模式，微众银行精准助力科技创新。在新市民金融服务方面，北京银行打造新市民专属金融服务体系，齐鲁银行推出新市民金融服务方案。在养老金融方面，苏州银行助力老年用户搭乘“数字快车”。在数字化转型方面，徽商银行推动客户营销数字化转型。在风险管理方面，杭州银行构建全面主动贷后风险管理体系。